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银行定期利率表2021最新利率(银行定期利率表2022最新利率)

发布时间:2023-10-22 16:35:10 知识

​银行终于下调了存款利率,其实他们早就按捺不住了。

率先官宣下调的是国有六大行,工农中建交与邮政储蓄银行。

建设银行:9月15日,3个月、6个月、1年期、2年期、5年期定期存款利率分别为1.25%、1.45%、1.65%、2.15%、2.65%,均下降10个基点;3年期定期存款利率为2.60%,下调15个基点。

中国银行、农业银行、工商银行:9月15日对3个月、6个月、1年期、2年期、5年期的定期存款年利率均下调了10个基点;3年期定期存款年利率下调15个基点。

此后招行、浦发等多家股份制银行跟进。

招商银行,一年、二年、三年、五年定存利率在前期基础上下调10—15个基点,挂牌利率分别为1.65%、2.15%、2.6%、2.65%。

在国有六大行地带领下,后续的股份制银行与中小银行,必然会继续跟进,总而言之,一场浩大的存款利率下调浪潮,正在上演。

正如我在开头所说,银行早就忍耐不住了,早就想下调存款基准利率。主要有三个因素。

三个因素具体为,贷款利率不断下降,提前还贷潮上演,存款不断增加,这三者都会对银行的利润空间造成挤压,何况三者如今同时在上演。

第一,贷款利率不断下调。

从去年年末到目前,我们的市场贷款利率LPR已经下调了三次。

一年期LPR降了两次,从去年11月的3.85%降至如今的3.65%,下调了20个基点。

五年期LPR降了三次,从去年11月的4.65%降至如今的4.3%,下调了35个基点。

贷款利率下调,存款利率不降,银行的利润空间势必会缩小。大家都知道,银行的利润主要是依靠贷款与存款之间的利率差。

以宇宙第一大行工商银行来说,2021年工商银行的利息净收入是6906.8亿元,占营业收入的73.3%。

受贷款利息三次下调影响,根据工商银行最新发布的2022半年报数据显示,平均付息率仍然上升了9个基点,存款总利息支出同比大涨了17%。

成本上涨,意味着利润会被压缩。这是银行下调存款利率最大的动力

第二,提前还贷潮上演。

贷款利息下降,如果能够增加房贷,达到薄利多销的目的,利润反而会增加,但是三次降息,并没有换来贷款的增加,反而在房贷方面上演了扎堆还贷潮。

以国有六大行来看,最新公布的上半年数据显示,上半年房贷放量较去年同期纷纷大跳水。

工商银行个人住房贷款增量较去年下跌,不到去年全年的14%。建行只有去年全年的18.5%,农行上半年个人住房贷款增量只有去年全年的17.6%,中国银行只有去年全年的10.9%,邮政银行只有去年全年的24.2%,交行只有去年的19.9%。

国有六大行还是表现较好的,至少六大行上半年个人住房贷款增量是正数。有不少股份制银行和城市银行增量出现了负数,比如浦发银行、兴业银行、民生银行、北京银行、渤海银行。

个人住房贷款增量为负,意味着什么,意味着还款的人比贷款的人还要多。银行主要就是靠房贷赚钱,其中房贷更是大头,现在都不愿贷款了,本来想着薄利多销,成了一场空,岂能不着急。

是什么原因导致提前还贷潮上演的?一方面是存了贷款利率迟迟不将,很多有实力的人提前还贷,转向利率更低的抵押贷和经营贷。

另一方面,房价预期改变,市场预期改变,最重要的是很多人的工作与收入遭遇冲击,有实力的一批人,担心未来不确定性加剧,提前还贷。

第三,存款不断增加。

收入空间遭受挤压的同时,存款却在不断增加,银行在收入遭挤压的同时,还得承受多支付利息的烦恼。

央行公布的最新数据显示,全国居民存款从去年7月的99.42万亿元,猛增到了今年7月末的113.28万亿元,1年大增了13.86万亿,增幅高达14.2%。而同期总存款只增长了10.5%。

大家都不愿消费、不敢消费、不敢贷款,有点钱就存在银行,现金为王的时代已经来到。谁让当下充满着巨大的不确定性呢?普通人对抗不确定性的唯一方法,就是多存钱。

然而,过多的存款对银行却是利空,少贷款多存款,银行利润空间明显被压缩。

存款利率下降会带来什么影响?其实,这个问题的答案,可以从银行下调存款利率的目的来寻找。

存款利率下降,意味着我们的存款利息下降,也即存款的下降便宜了。

在全球通胀高企的当下,存款利率本就无法掩盖通胀率,现在存款利率进一步下调,很多人可能扛不住,会将银行的钱拿出来,去寻找更好的抗通胀标的。

银行的目的,或者说国家的目的便在于此。当下大多数人就想着存款,有点钱就存起来,不愿消费、不敢消费,更别说贷款买房了。

然而,一个社会如果消费乏力,东西卖不出去,那工厂就转不动,生产的东西卖不出去,工业就会受阻。

所以,恢复消费,才能解决当下经济困境的关键,而存款利率降息,就是推动消费的一个方式。

此外,股市也需要资金注入。

总之一句话,你想现金为王,但政策不会允许。存款利率下调,就是将银行闲置的钱动作利率的手法调出来,注入到消费市场与资本市场。

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