2分钟带你看懂保险公司的理赔流程

随着生活水平的提高，人们抵御风险的意识也在不断提高，很多人都会通过购买保险，来为自己和家人增添保障。而购买保险后，最核心的问题就是保险理赔。所以，我们在投保之前，应该要了解一下保险公司理赔的具体流程，这样才能避免在理赔时浪费太多时间，甚至是影响理赔。

一般来说，保险公司理赔流程会分成5个重要的环节：

1、出险后及时报案

大家需要记住，我们在出险后一定要及时拨打保险公司电话进行报案，告知被保人身份证号或保单号，客服人员会询问出险经过、目前情况等等。同时需要注意，保险公司对报案索赔时间的是有要求的，寿险索赔时效一般5年，其他的人身险入重疾险等一般是2年。

2、提交理赔材料，交由保险公司受理

我们在提供的理赔材料时，要保证理赔材料真实有效，不然很可能会产生理赔纠纷。同时，大家也要注意保管好所有的理赔材料，避免丢失。

一般必备的保险理赔需要的材料包括保险合同、理赔申请书、被保人的有效身份证明，申请人的有效身份证明及与被保人的关系证明。此外，不同险种对所需的材料还有不同的要求：

（1）重疾险

门诊病历、住院病历、化验检查报告、病理报告，手术记录，若有状态遗留类还需提供180天后的疾病诊断证明等。

（2）疾病身故

门诊病历、住院病历、抢救记录或急诊病历、死亡证明、户籍注销证明、火化证或丧葬证、受益人关系证明等。

（3）意外身故

意外事故证明（看具体情况，交通事故需提供交通事故认定书、公安局证明等）、抢救记录或急诊病历、死亡证明、火化证或丧葬证、受益人关系证明。

（4）医疗险、住院津贴

门诊病历、住院病历、医疗发票或医保报销分割单、住院费用明细。

（5）伤残保险金

门诊病历、住院病历、事故证明、伤残鉴定报告（需要到保险公司认可的鉴定机构进行）。

3、保险公司的理赔审核

保险公司在收到理赔资料后，会对所有资料进行审核。《保险法》第23条对保险公司有明确的约束，它规定保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。

4、理赔调查

在保险公司的理赔审核中，如果审核人员发现有明显的责任免除或疑似责任免除事项的，保险公司会对案件进行调查核实。调查人员会对案件进行详细的证据采集工，并把收集到的资料及核实情况，写成报告交给理赔审核。

5、理赔金给付

理赔金给付是保险理赔流程的最后一个环节，是指保险公司在审核、调查结束后，会根据提交的材料和调查结果给出是否赔付的决定。

对于正常赔付的理赔申请，一般保险公司会在与申请人达成协议后，10天内给付理赔金。对于拒赔的理赔申请，保险公司也需要在3天内发出拒赔通知书并说明理由。

如果大家对于赔付结果不认同，可以向保险公司寻求解释或申诉。如果仍未达成一致，还可以向仲裁机关申请仲裁或向人民法院提起诉讼。